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Ich bin Nina Heinrichs. Ihr kennt mich von 1LIVE.
Als Reporterin bin ich auch für euch unterwegs.
Mich interessieren eure Geschichten.
Ich möchte Lösungen für eure Probleme finden.
Du musst auch an dich denken, weil es geht um dein Leben.
Dafür lasse ich mir Einiges einfallen.
Heute treffe ich Shalin in Essen.
Sie ist 19, von der Schule geflogen und hat ein Riesenproblem.
Sie hat Schulden, verdient kein Geld und hat keine Ahnung,
wie sie da rauskommen soll.
Hallo, bist du Shalin? - Ja. - Ich bin Nina.
Wollen wir uns hinsetzen und ein bisschen quatschen?- Ja.
Shalin shoppt fast täglich online und kauft Klamotten.
Die Rechnungen kann sie nicht mehr bezahlen.
Sie hat keinen Job, lebt vom Unterhalt ihrer Eltern.
Das Resultat: hohe Schulden.
Hast du schon Mahngebühren bekommen oder Ärger mit dem Anwalt?
Ja, mit einem Anwalt habe ich Ärger bekommen,
weil ich meine Anwaltskosten nicht bezahlt habe.
Und von der Schufa und Inkasso
habe ich das schon 2- oder 3-mal gehabt.
Und wie gehts dir damit?
Es geht. Es ist belastend, weil ich hab Schulden.
Ich weiß nicht... Es kommt immer wieder ne neue Rechnung.
Man hat keine Lust mehr, die Briefe aufzumachen.
Wie viele Schulden haben sich angehäuft?
Ca. 2.500, grob überschlagen.
Jo, das ist...
Muss man was tun, ne?
Ich will gemeinsam mit Shalin einen Weg aus den Schulden finden.
Zunächst gehts zu Shalin nach Hause.
Sie wohnt mit ihrem Freund Sascha zusammen.
Das ist die Nina. - Hi, Sascha. - Hallo Sascha.
Schön, dich kennenzulernen.
Sascha ist 29. Kann er Shalin vom Online-Shoppen abhalten?
Schiebst du da nen Riegel vor, oder wie gehst du damit um?
Ich sag ihr, dat sie dat nicht machen soll.
Ich hab ihr auch angedroht,
mit Internet mit Kindersicherung reinzumachen.
Irgendwie ne Lösung finden wir da schon.
Okay. Wie findest du das?
Dann muss er dir das verbieten,
das ist ja auch nicht die beste Lösung.
Ja, es ist nicht die beste Lösung, aber...
...bevor ich dann noch mehr Schulden mach.
Was sagt deine Mutter zu der Situation?
Die sagt, dass es meine Verantwortung ist.
Dass sie dafür nicht mehr zuständig ist.
Dass sie sagt, du weißt, was du gemacht hast,
dafür musst du geradestehen.
Wie gehts dir damit?
Naja, es ist schon schwer.
Normalerweise war Mama immer da.
"Mama, mach mal, gib mal", jetzt ist es nicht mehr so.
Dass ich sagen kann, gib mal hier Geld, gibt mir mal da Geld.
Geht nicht.
Shalin ist auf sich allein gestellt.
Wie kommt sie aus den Schulden raus?
Schafft sie es allein?
Oder braucht sie professionelle Unterstützung?
Ich will ihr Möglichkeiten zeigen.
Du willst ne Veränderung und dass sich was tut?
Ja, es muss sich was tun, weil...
Wenn sich nichts tut,
folgen irgendwann Gerichtsverfahren und Mahnverfahren.
Und... das geht ja nicht.
Als Erstes möchte ich Shalin Mut machen.
Dafür habe ich eine Videobotschaft
von Alexander, der ebenfalls in Schulden geraten ist.
Hallo, mein Name ist Alexander.
Ich kann nachempfinden, wie es dir ergangen ist.
Mir ist das Gleiche passiert.
Bei mir hat das damals auch alles angefangen nach der Ausbildung.
Ich war zum Schluss bei 3.258 und n paar Zerquetschte.
Hat n bisschen mehr Schulden als du, ne?
Dann ist mir alles übern Kopf gewachsen.
Hab das am Anfang nicht groß beachtet bzw. nicht bezahlt...
Irgendwann wars soweit, dass die ersten Mahnbescheide reinkommen.
Das hab ich auch noch weiter ignoriert...
Dann kam die 1. Kontopfändung.
Alexander konnte sich nicht mal mehr was zu essen kaufen.
In seiner Not ist er zu einer Schuldnerberatung gegangen.
Die haben ihm geholfen,
dass er seine Schulden in Raten abzahlen kann.
Der einzige Tip, den ich für dich habe:
so schnell wie möglich zur Schuldnerberatungsstelle.
Dann hat mans erst mal vorläufig alles weg,
d.h. man ist zwar nicht schuldenfrei aber...
Man hat das erst mal alles ausm Kopf.
Der kümmert sich darum, spricht mit den Inkassounternehmen, Banken etc.
Und einigt sich mit denen.
Und? Was meinst Du?
Ja...
Also, so wie er das erklärt hat...
Schuldnerberatung...
Weiß ich nicht.
Ist auch die Schande, da anzurufen.
Weil es peinlich ist, da anzurufen und zu sagen,
ich hab kein Geld und dies und das...
Aber es ist gut, weil die würden dir helfen,
die Leute anzurufen und die Sachen zu klären.
Was bei dir, wie ich gemerkt habe, eine Hürde ist.
Überall anzurufen und die Sache anzugehen.
Vielleicht sollten wir das machen.
Ja. Von mir aus.
Hingehen kann man ja mal.
Shalin fällt es schwer, sich ihrem Schuldenproblem zu stellen.
Deshalb weiß sie nicht genau, wie hoch ihre Schulden sind.
Herr Scharin von der Schuldnerberatung
kann ihr vielleicht helfen.
Sind alle Briefe geöffnet? Haben Sie ne Übersicht?
Nee. Manche habe ich gar nicht geöffnet.
Ich weiß, dass Post bei meinen Eltern liegt.
Die hol ich nicht ab, weil es sind Rechnungen.
Es wäre wichtig, sich ne Übersicht zu schaffen.
Damit wir wissen, worüber reden wir genau.
Es ist nicht nur der Kaufpreis, da kommt sicherlich noch das Doppelte
an Inkassokosten, Anwaltsgebühren, Mahngebühren und Zinsen drauf.
Sodass aus ner Forderung von 100 Euro
innerhalb 1/2 Jahres schnell 300 werden können.
Wenn Shalin die Rechnungen nicht pünktlich bezahlt,
wächst der Schuldenberg.
Hinzu kommen nämlich Mahnkosten, Zinsen oder andere Gebühren.
Wenn die Summe so hoch ist, dass Ratenzahlung nicht mehr geht,
droht Shalin die "Privatinsolvenz".
D.h. sie muss ihre Finanzen
in die Hand eines Insolvenzverwalters geben
und 6 Jahre alles abgeben, was sie über dem Existenzminimum verdient.
Danach wäre sie ihre Schulden los.
Darf ich denn trotzdem weiter bestellen?
Nein, das wäre der nächste Punkt.
Ganz klar im Insolvenzverfahren: keine neuen Schulden.
Dann würde dieses Insolvenzverfahren,
wie man so schön sagt, vor die Wand fahren,
würde unterbrochen werden und eingestellt werden.
D.h. es gibt keine Restschuldbefreiung dann.
Und das nächste Insolvenzverfahren
dürfen Sie erst in 10 Jahren wieder versuchen. - Ach so, okay.
Und nun? Was meinst du?
Ich weiß nicht. Ja, ich bin am Überlegen.
Ich find, mit der Schuldnerberatung ist ne ganz coole Sache.
Weil da hat man die Chance, da rauszukommen.
Shalin weiß zumindest in der Theorie,
wie sie die Schulden wieder loswerden kann.
Aber sie muss aufhören, online zu shoppen.
Ob ihr das gelingt?
Vielleicht ist sie kaufsüchtig?
Wir treffen Gabriele Duwenkamp.
Sie ist Psychologin und kennt sich mit Suchtverhalten aus.
Was ist, wenn Sie sich z.B. n T-Shirt ausgesucht haben.
Jetzt sieht man, das kann ich nicht bezahlen,
wie ich das gewohnt bin.
Dann müssen Sie von dem Kauf Abstand nehmen.
Ja, dann werde ich wütend, dann bin ich richtig sauer.
Dann guck ich im nächsten Online- Shop, wo ich was bestellen kann.
Was glauben Sie, wer jetzt Kontrolle hat?
Haben Sie noch Kontrolle, Shalin?
Ich denke schon.
Sie können das steuern, können sagen, ich kauf nicht ein.
Ich geb nicht zu viel Geld aus?
Ja, ich denk schon, dass ich selber sagen kann,
okay, jetzt hörst du aber auf...
Sie sind im Augenblick davon überzeugt,
dass Sie die Kontrolle über diese Situation haben.
Stellt sich mir die Frage: Warum tun Sie es dann nicht?
Ich weiß nicht...
Ist halt dieser Drang, der sagt, boah, du musst jetzt.
Und das ist die Frage: Wer hat jetzt die Kontrolle?
Sie, Shalin, oder der Drang, der noch ein Stück größer ist?
Manchmal kann ich mich beherrschen, aber manchmal nicht.
Und oft ist der Drang stärker? - Ja, oft ist er stärker.
Damit haben Sie eine eindeutige Diagnose gestellt.
Weil, wenn der Drang größer ist, das Suchtmittel einzusetzen,
dann haben Sie selbst ein ganzes Stück Kontrolle darüber verloren.
Shalin shoppt im Internet, weil sie süchtig danach ist.
Kaufsucht ist eine Krankheit.
Ohne Therapie wird es schwer für Shalin,
die Sucht in den Griff zu kriegen.
Was meinst du, würdest du mal herkommen, dich beraten lassen?
Das weiß ich nicht, da muss ich ne Nacht drüber schlafen.
Woran hakts denn, woran zweifelst du?
Ja, dass ich überhaupt dann die Motivation wieder finde.
Eine Therapie kann nur erfolgreich sein,
wenn Shalin das wirklich will.
Wie kann sie sich motivieren?
Ich hab eine Idee:
Wir treffen jemanden, der sich mit Motivation auskennt.
Joey Kelly, Mitglied der Kelly Family.
Nach seiner Zeit als Musiker
hat er sich mit Extremsport einen Namen gemacht.
Er ist sogar durch die Wüste gelaufen.
Heute hält er Motivationsseminare.
Ich hab sehr früh gelernt, an meine Ziele zu glauben.
Und hab dafür hart gekämpft.
Ich bin der Meinung, nur wer kämpft, gewinnt.
Wie kann man das schaffen, sein Leben umzukrempeln,
was zu ändern, wenn das Umfeld nicht so mitspielt?
Ich mach das z.B. so:
In meinem Sport ist klar, ich setz mir ein Ziel.
N Marathon, und fang an zu trainieren.
Wenn es ein privates oder berufliches Ziel ist,
setz ich mir Listen. - Ne To-do-Liste?
Ja, an der Wand, und über jeden Tag geschrieben:
Mein Ziel ist...
Dein Ziel ist, nicht online zu gehen.
Du schreibst jeden Tag auf der Wand,
dass du heute online nichts gekauft hast.
Also wie so n Häkchen?
Ja, dann siehst du, du musst mit dir ehrlich sein.
Es gibt nichts Schlimmeres, als wenn man sich selbst belügt. - Ja, klar.
Dann kannst du einpacken, weil das macht keinen Sinn.
Du machst Listen, machst n konkreten Plan.
Du sagst, ich will im nächsten Jahr kein Online-Shopping.
Klar, du brauchst Sachen, irgendwas musst du anziehen.
Aber du setzt dir n Limit.
Die Sachen kann ich mir leisten, die kauf ich mir.
Alles andere geht nicht.
Du musst auch an dich denken. - Ja. - Es geht um dein Leben. - Sicher.
Klar, jeder hat andere Ziele.
Aber ich hab das Gefühl, dass du einen anderen Weg gehen willst.
Weißt du, was ich meine? - Mhm.
Dass du unzufrieden bist vielleicht, ne? - N bisschen, klar.
Wenn du unzufrieden bist, musst du es ändern. Weißt du, was ich meine?
Ja.
Dein Ziel verfolgen, es ist nicht so schwer.
Meinst du, du kriegst es hin? - Ich denke schon.
Für alle Fälle kriegt Shalin Joeys Telefonnummer.
Cool. Danke schön. - Kein Problem.
Wenn sie nicht mehr weiter weiß, kann sie ihn anrufen.
Es liegt in deiner Hand. - Ja, ich meld mich.
Nina, angenehm, bis später. - Hat mich auch gefreut. Tschüs.
Das Treffen hat sich gelohnt.
Jetzt gehts zurück nach Essen. Shalin muss sich entscheiden.
Jetzt haben wir einige Leute gehört, viele Meinungen...
Jetzt ist die Frage: Willst du das alleine versuchen,
oder willst du dir professionelle Hilfe suchen?
Der einzige Tipp, den ich für dich habe:
so schnell wie möglich zur Schuldnerberatungsstelle.
Wer hat die Kontrolle?
Sie, Shalin, oder der Drang, der doch n Stück größer ist?
Du musst auch an dich denken. - Ja. - Weil es geht um dein Leben.
Was machst Du jetzt?
Ich werd selber anrufen und werd mit denen reden,
ob ich Raten zahlen kann.
Oder ob ich warten kann, bis ich ne Ausbildung hab.
Bis ich dann Geld hab,
dass ich so 100 Euro monatlich abzahlen kann. - Mhm.
Dann werd ich mit denen reden, um den Schritt zu wagen.
Also willst Du selbst Verantwortung übernehmen?
Ja, ich denk schon.
Und gucken, sollte ich es
mit dem Online-Shoppen nicht schaffen aufzuhören,
dass ich mir dann Hilfe suche.
Was hast du mitgenommen aus unseren Treffen?
Dass ich das nicht ignorieren sollte.
Und dass ich mich nicht nur aufs Oberflächliche konzentrieren sollte.
Wie Klamotten.
Und nicht nur denken sollte, du musst das beste Outfit haben.
Sondern mal nachdenken sollte, was es mir später bringt,
wenn ich so viel weiter bestelle.
Dann habe ich später keine gute Zukunft.
Dann wird später alles bisschen mies aussehen.
Ich glaub, dass du es schaffen kannst.
Du bist taff, ich seh das bei dir.
Aber du musst das wollen.
To-do-Liste machen und dann ran.
Ich glaub, du schaffst das.
Beim 1. Schritt konnte ich ihr helfen.
Jetzt liegt vor Shalin noch ein weiter Weg raus aus den Schulden.
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